Kalkulator kredytu hipotecznego – jaki kredyt mieszkaniowy ?

Dziś chciałbym Wam przedstawić jedną z najlepszych usług z jakimi się spotkałem na rynku bankowym. Jako, że przeprowadzałem się już aż 4 razy co jak na polskie warunki jest sporo, to już 3 razy musiałem wspomóc się kredytem hipotecznym. Jak to bywa, przy pierwszym kredycie hipotecznym niemiłosiernie przepłaciłem, o czym dowiedziałem się dopiero przy kolejnym. Jako żółtodziób złożyłem z 4 wnioski w bankach, w 2 dostałem pozytywną decyzję. Kredyt okazała się bardzo drogi. Za drugim razem skorzystałem z kredytu od pośrednika kredytowego Expander. Warunki dostałem o niebo lepsze niż przy pierwszym kredycie.

Jednak przy trzecim kredycie skorzystałem z innego pośrednika i blogera w jednym – Rekina Finansów. Jest to blog prowadzony przez znanego finansistę Szymona Ziembę. Swoje usługi opisuje jako pomoc w znalezieniu „najtańszego kredytu hipotecznego”, co ważne jego usługa jest za darmo. Kredyt dostałem na świetnych warunkach. Trochę obawiałem się wysłać skanu swoich dokumentów do Rekina bo nie jest to wielka instytucja na ten moment, ale ostatecznie jestem bardzo zadowolony bo zajęli się ta cała papierologią i prawidłowo wypełnili mi wnioski. Najważniejszy jest jednak efekt. Kredyt dostałem o 25% tańszy niż przez expandera. Nie wspominając już mojego pierwszego kredytu, który wziąłem bezpośrednio w banku – pewnie po części z mojej niewiedzy.

Tak wyglądała moja historia kredytowa.

Chciałbym jednak wspomnieć dziś o bardzo pomocnym narzędziu, które stworzył Szymon Ziemba z Rekina Finansów – kalkulatorze kredytu hipotecznego, który porównuje aktualne oferty z kilkunastu banków. Co ważne rzeczywiście są to realnie najtańsze oferty kredytu mieszkaniowego, które można otrzymać, jednak na pewno nie bezpośrednio w banku jako klient detaliczny (takie jest moje doświadczenie). Za to za jego pośrednictwem, już tak, czego sam doświadczyłem w mojej przygodzie z kredytami hipotecznymi.

kalkulator hipoteczny

Kalkulator kredytu hipotecznego Rekina Finansów

Pomocy Rekina i jego zespołu jest bezpłatna (przynajmniej na moment pisania mojego artykułu) także razem możecie wybierać najtańszy kredyt, który będzie idealnie dopasowany do Twoich potrzeb i możliwości. Szybko i bez problemu załatwisz wszystkie niezbędne formalności potrzebne do uzyskania najlepszego kredytu mieszkaniowego.

Z wdzięczności Szymonowi, wymienię plusy jego darmowej usługi.

Kredyt mieszkaniowy z Rekinem Finansów
  • Indywidualne porównanie oraz spersonalizowana informacja w którym banku, jaka oferta jest najtańsza
  • informacja w którym banku procedura będzie najszybsza i najłatwiej będzie dostać kredyt
  • Ceny takie same lub niż w banku, sprawdzałem.
  • dowolny czas spłaty kredytu, nawet do 40 lat
  • kredyty hipoteczne o bardzo korzystnym oprocentowaniu
  • szeroki wybór walut, m.in.: PLN, EUR, CHF
  • brak opłat za zmianę waluty, wcześniejszą spłatę kredytu
  • możliwość karencji w spłacie kredytu hipotecznego
  • unikanie wielu zbędnych kosztów, które wciska bank
  • rzetelne policzenie raty i całkowitego kosztu kredytu

Zamieszczam także zalety kredytów mieszkaniowych, którym się przyglądałem.

Jaki kredyt mieszkaniowy?

W momencie kiedy ubiegałem się o kredyt byłby dostępne następujące oferty. Zdecydowałem się na złożenie wniosków do dwóch banków tam gdzie koszt był niski ale można było kredyt uzyskać najszybciej.

Kredyt hipoteczny Alior Bank

Korzystając z kredytu hipotecznego w Alior Banku, możesz liczyć na:

  • niską marżę, tylko 1,40% (dla kredytu w PLN),
  • od 0% prowizji,
  • okres kredytowania – do 30 lat,
  • wstępną decyzję w 1 dzień,
  • możliwość zawieszenia spłaty kapitału do 6 miesięcy w roku (łącznie nawet na 5 lat).

CELE KREDYTOWANIA

Kredyt hipoteczny w Alior Banku możesz przeznaczyć nie tylko na zakup mieszkania. Środkami uzyskanymi z kredytu możesz sfinansować również:

  • wykończenie, remont lub adaptację nieruchomości,
  • zakup działki, również rekreacyjnej,
  • budowę domu jednorodzinnego lub letniskowego,
  • nieruchomość o charakterze komercyjnym,
  • odzyskanie nakładów finansowych poniesionych w ciągu ostatnich dwóch lat na cel mieszkaniowy,
  • konsolidację zobowiązań – zamianę posiadanych kredytów i zadłużeń na kartach kredytowych
    lub limitach w rachunkach osobistych na jedno zobowiązanie z niższą miesięczną ratą,
  • dowolny cel konsumpcyjny.

Kredyt hipoteczny ING Bank

Przykładowe warunki oferty, dla której dostępna jest marża 1,59%.

Osoby otrzymujące łącznie co najmniej dwa dochody zaakceptowane przez Bank z LTV ≤ 60% ze stosunkiem sumy obciążeń finansowych do sumy dochodów netto Klientów < 40%, pod warunkiem założenia i przelewania co miesiąc środków z min. 70% wynagrodzenia z najwyższego dochodu wskazanego we wniosku kredytowym na konto.

Marża zostaje podwyższona o 0,85 pp do czasu prawomocnego wpisu hipoteki na nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.

RRSO na dzień 10.07.2014r. przy całkowitej kwocie kredytu mieszkaniowego: 200 tys. zł, LTV 85%, wynosi 5,76 % (oprocentowanie nominalne 5,60%, w tym marża 1,92%, podwyższona o 0,85 p.p. do czasu wpisu hipoteki na rzecz Banku przez 6 miesięcy oraz podwyższona o 0,15 p.p. do czasu spłaty 5% niskiego wkładu własnego; prowizja 2%, okres kredytowania 360 miesięcy, ubezpieczenie na życie: 25 920 zł oraz ubezpieczenie nieruchomości: 6 000 zł w całym okresie kredytowania, wycena nieruchomości 260 zł, wpis hipoteki 200 zł, podatek od czynności cywilno-prawnych 19 zł). RRSO może ulec zmianie. Rata miesięczna: 1149,47 zł, całkowita kwota do zapłaty: 407 674,65 zł, całkowity koszt kredytu: 207 674,65 zł. Oprocentowanie w ofercie „Niski procent” zależy od oceny ryzyka kredytowego Klienta oraz skorzystania z produktów dodatkowych.

Kredyt hipoteczny Pekao

Marzysz o własnym mieszkaniu? A może o domu z ogródkiem? Nie czekaj z marzeniami i już dziś skorzystaj z atrakcyjnego kredytu hipotecznego!

Kredyt hipoteczny Mieszkanie dla Młodych
Jeżeli chcesz spełnić marzenia o nowym, własnym mieszkaniu, oferujemy Ci kredyt hipoteczny Getin Banku z dofinansowaniem w ramach programu Mieszkanie dla Młodych.

Kredyt hipoteczny EKO

Skorzystaj z dotacji z Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej do kredytów na budowę domów energooszczędnych. Dzięki temu rozwiązaniu możesz zyskać podwójnie, bo dodatkowo zaoszczędzisz na mniejszym zużyciu energii.

Kredyt hipoteczny Gwarantowany
Wybierz kredyt z gwarancją niskiej raty. Twoja rata nie zmieni się przez 5 lub 10 lat.

Kalkulator kredytu hipotecznego – kredyt hipoteczny Santander

Elastyczny Kredyt Mieszkaniowy

Opis produktu

  • 2,0% prowizji od udzielenia
  • finansowanie do 80% wartości nieruchomości
  • marża od 1,7% w PLN
  • brak opłat za złożenie dyspozycji o ratach elastycznych

Waluta kredytu

  • Kredyt udzielany jest w PLN

Zalety

  • dwa razy w roku można zmienić wysokość  3  miesięcznych rat – obniżyć je do połowy lub zwiększyć dwukrotnie,
  • raz w roku możliwość skorzystania z wakacji kredytowych

Kwota kredytu:

Minimalna wysokość kredytu wynosi 30 000 zł na cel dowolny lub 50 000 zł na cel mieszkaniowy, a maksymalna uzależniona jest od Twoich potrzeb, zdolności do spłaty zadłużenia i wartości nieruchomości, którą przekażesz na zabezpieczenie.

Dodatkowo:

  • uproszczenia w analizie zdolności kredytowej dla grup profesjonalistów
  • możliwość zabezpieczenia udzielonego kredytu na więcej niż jednej nieruchomości
  • akceptacja dochodów pochodzących z różnych źródeł (np. praca, działalność gospodarcza, zlecenia, emerytura)

*Kredyt z 0% w przypadku wykupienia  kredytu wraz z Pakietem Srebrnym lub Złotym. Szczegóły oferty dostępne są w Regulaminach Promocji.

Z Elastycznym Kredytem Mieszkaniowym w Raiffeisen Polbank masz pełną swobodę. To jedyny taki kredyt, który pozwala regulować wysokość rat. Co roku możesz 3 rat zmniejszyć nawet o połowę lub zwiększyć dwukrotnie, a raz w roku nie płacić wcale.

Kredyt hipoteczny PKO Bank Polski

Elastyczną ofertę ma dla swoich klientów PKO Bank Polski ale nie jest najtańszy.

najlepszy kredyt hipoteczny? najpopularniejszy na pewno.

Kredyt WŁASNY KĄT hipoteczny PKO Banku Polskiego otrzymał statuetkę Złoty Bankier 2013 w V edycji konkursu organizowanego przez Bankier.pl*.

Twoje korzyści

  • atrakcyjne, negocjowane indywidualnie warunki cenowe
  • finansowanie do 95% wartości nieruchomości
  • długi okres kredytowania – aż do 35 lat
  • raz w roku wakacje kredytowe – możliwość zawieszenia spłaty jednej raty
  • karencja w spłacie kapitału w okresie realizacji inwestycji nawet do 36 miesięcy
  • minimum formalności – nie wymagamy dostarczenia odpisu z księgi wieczystej, jeżeli nieruchomość występuje w Centralnej Bazie Danych Ksiąg Wieczystych

Na co możesz przeznaczyć kredyt

Kredyt WŁASNY KĄT hipoteczny PKO Banku Polskiego pozwoli Ci:

  • spełnić marzenia o domu, mieszkaniu lub działce
  • spłacić kredyty mieszkaniowe w innych bankach
  • przeznaczyć aż 25% kwoty kredytu na dowolny cel, np. spłatę karty kredytowej lub kupno nowego samochodu

kredyt hipoteczny Bank Millennium

Kredyt Hipoteczny w Banku Millennium to kredyt na cele mieszkaniowe – za środki z kredytu kupisz swoje wymarzone mieszkanie lub zrealizujesz plan budowy własnego domu!

Dlaczego warto wybrać kredyt hipoteczny w Banku Millennium?

  • marża już od 0,99%*
  • kredyt do 95% wartości nieruchomości

A ponadto:

  • niska rata
  • niski poziom opłat i prowizji związanych z udzieleniem i obsługą kredytu

Bank nie pobiera opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu po 4 latach kredytowania oraz w trakcie pierwszych 4 lat, jeśli suma nadpłat nie przekroczy 30% kwoty kredytu akceptacja wielu różnych źródeł dochodu

Budujesz dom? Mamy dla Ciebie mnóstwo dodatkowych korzyści:

  • działka stanowi wkład własny, dzięki czemu nie musisz dysponować dodatkowymi środkami w gotówce
  • podstawą do wyliczenia maksymalnej kwoty kredytu jest przyszła wartość nieruchomości po wykończeniu – możesz uzyskać kredyt do95% łącznej wartości działki i domu po wybudowaniu i wykończeniu
  • umożliwiamy finansowanie każdego etapu budowy domu: jednoczesny zakup działki i budowę domu, a także budowę do tzw. „stanu deweloperskiego” lub umożliwiającego częściowy odbiór domu
  • nie wymagamy faktur za zakupione materiały i wykonane prace
  • zapewniamy zrefinansowanie poniesionych wcześniej wydatków (środki uzyskane w ten sposób można przeznaczyć na dowolny cel, np. na umeblowanie domu).

* Marża promocyjna dla kredytu od 300 tys. PLN z LTV do 30%, w przypadku gdy Kredytobiorcy spełniają w okresie kredytowania następujące warunki:
– są posiadaczami konta osobistego w Banku Millennium na które co miesiąc wpływa wynagrodzenie lub dochód netto oraz
– są użytkownikami karty debetowej do konta w Banku Millennium (wykonają za pomocą karty transakcje na kwotę min 500 PLN miesięcznie).

Credit Agricole kredyt na dom

  • Kredyt dopasowany do Twoich potrzeb
  • Zakup mieszkania to najważniejsza inwestycja w Twoim życiu, dlatego dbamy o komfortowe warunki finansowania dla Ciebie. Wysokość marży i prowizji ustalasz indywidualnie z Doradcą.
  • Nawet do 90% wartości nieruchomości
  • Minimalna kwota kredytu to 40 000 zł, maksymalna – zależy tylko od Twojej zdolności kredytowej i wartości nieruchomości, którą chcesz nabyć. W dowolnej chwili możesz wnioskować o zwiększenie przyznanej kwoty, by zyskać środki np. na remont.
  • Do 35 lat na spłatę kredytu
  • Spłatę całości zadłużenia możesz rozłożyć nawet na 35 lat. Po każdych 12 miesiącach terminowej spłaty, raz w roku możesz otrzymać „wakacje kredytowe”.
  • Wybór sposobu spłaty
  • Kredyt spłacasz w ratach miesięcznych równych lub malejących. W dowolnym momencie okresu kredytowania możesz zmienić sposób spłaty.
Gdy planujesz kupić mieszkanie w przyszłości.
Jeśli zamierzasz kupić mieszkanie w późniejszym terminie, rozważ skorzystanie z Programu Systematycznego Oszczędzania Mój Dom . Umożliwia on systematyczne gromadzenie pieniędzy na wkład własny oraz daje możliwość uzyskania tańszego kredytu mieszkaniowego.
Kredyt odporny na różnice kursowe. Kredyt otrzymujesz w PLN, dlatego chronisz się przed wahaniami kursów walut. To obecnie najlepszy scenariusz, jaki możesz wybrać!
Różne rodzaje mieszkań. Uzyskane środki możesz przeznaczyć na zakup mieszkania z rynku pierwotnego lub wtórnego, nabycie prawa odrębnej własności lokalu w spółdzielni mieszkaniowej lub nabycie własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego.
Prawo do wcześniejszej spłaty kredytu. Dobrze zarabiasz i możesz pozwolić sobie na szybszą spłatę zadłużenia? Dajemy Ci taką możliwość! W każdej chwili możesz złożyć wniosek o skrócenie okresu kredytowania.
Pomoc w wycenie nieruchomości. Skorzystaj z pomocy naszych specjalistów, którzy profesjonalnie ustalą wartość Twojej nieruchomości.
Pakiet ubezpieczeń dla Ciebie i Twojej rodziny. Zależy Ci na najwyższym możliwym bezpieczeństwie? Ubezpieczenia, które dla Ciebie wybraliśmy sprawią, że poczujesz się pewnie nawet w trudnej sytuacji życiowej. Skorzystaj z ubezpieczenia na życie , ubezpieczenia od utraty pracy , a także ubezpieczenia nieruchomości i ruchomości .

mBank  kredyt mieszkaniowy

Kredyt hipoteczny – zamieszkaj tak, jak lubisz

  • promocja-Mieszkaj na Swoim
  • okres kredytowania do 35 lat
  • waluta kredytu: PLN
  • kredytowanie do 95% wartości zabezpieczenia
  • możliwość wcześniejszej spłaty
  • mechanizm bilansowania kwoty kredytu w PLN kwotą depozytów w mBanku
  • wnioskując o kredyt hipoteczny składasz wniosek do dwóch banków – mBanku i mBanku Hipotecznego

Mechanizm bilansujący – czyli dlaczego warto wybrać kredyt hipoteczny w PLN w mBanku?

Proces zmniejszania kwoty kapitału kredytu, od której naliczane są odsetki (bilansowanie).

Z punktu widzenia Klienta to przelewy dokonywane między rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym, a rachunkiem bilansującym. Aby taka operacja mogła mieć miejsce na rachunku powiązanym Klient musi posiadać większe środki niż najwyższa rata kapitałowo-odsetkowa jego kredytu/pożyczki.

Działanie mechanizmu bilansującego

Ile można zaoszczędzić?

Zawsze masz możliwość sprawdzenia ile zgromadziłeś środków  bilansujących (przez Internet, mLinię) oraz jeśli jest taka potrzeba możesz z nich skorzystać dokonując przelewu na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Ta możliwość skorzystania w dowolnym momencie ze środków bilansujących powoduje, że nie warto dokonywać jakiejkolwiek wcześniejszej spłaty kredytu w PLN. Dokonując wcześniejszej spłaty Klient nie ma możliwości odzyskania wpłaconych środków – jeśli te środki byłyby na mechanizmie bilansującym zawsze mógłby z nich skorzystać.
Przykład: mam kredyt w wysokości 100 000 PLN, oprocentowany na poziomie 6,2%, na okres 20 lat. Bez wykorzystania mechanizmu bilansującego przy ratach równych suma odsetek do zapłaty w całym okresie wyniesie: 74 724 PLN.
Jeżeli natomiast przez cały okres spłaty kredytu na  mechanizmie bilansującym będzie 20 000 PLN, suma odsetek zmniejszy się do 59 779 PLN, a efektywne oprocentowanie kredytu wyniesie 4,95%! Jeżeli natomiast będę w stanie każdego miesiąca odłożyć dodatkowe 200 PLN (środki na mechanizmie bilansującym powiększane każdego miesiąca o taką kwotę) to odsetki zmniejszą się o kolejne 13 183 PLN, a efektywne oprocentowanie wyniesie 3,85% i po rozliczeniu kredytu pozostanie mi 68 000 PLN oszczędności!

A co jeśli nie posiadam na początku żadnych oszczędności?

Wystarczy, że miesięcznie odłożę po 250 PLN, a zapłacę o 16 479 PLN mniejsze odsetki – moje oprocentowanie efektywne wyniesie 4,8% i po rozliczeniu kredytu pozostanie mi 60 000 PLN oszczędności.

Jak korzystać z mechanizmu bilansującego kredyt hipoteczny ?

Chcąc w pełni wykorzystać możliwości jakie daje mechanizm bilansujący musimy pamiętać, że jest on dostępny wyłącznie dla kredytów i pożyczek hipotecznych udzielanych w PLN. W przypadku kiedy Klient posiada kilka kredytów w PLN zgodnie z Umową kredytową bilansowany może być tylko jeden.

Aby korzystać z mechanizmu bilansującego Klient nie musi dokonywać żadnych przelewów czy składać dyspozycji – samo bilansowanie dokonuje się w sposób automatyczny. Chcąc jednak wykorzystać środki znajdujące się na rachunku bilansującym Klient musi samodzielnie dokonać przelewu na rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy (via internet, mLinię).

Przykład: na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym jest 1000 PLN, a na rachunku Bilansującym 2000 PLN – Klient chce przelać do innego Banku 1500 PLN, musi więc dokonać najpierw przelewu z rachunku bilansującego na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy 500 PLN, aby tam zapewnić wystarczającą ilość środków. Po wykonaniu przelewu do innego Banku na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym pozostanie 0 PLN i jeżeli do końca dnia nie wpłyną żadne środki to środki na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym zostaną w nocy uzupełnione do wysokości progu bilansującego. Ponieważ środki na rachunku bilansującym pomniejszają każdego dnia kwotę kredytu, od którego naliczane są odsetki, z tytułu posiadania środków bilansujących nie są dopisywane odsetki na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. Nie ma także możliwości zgromadzenia na rachunku bilansującym kwoty wyższej niż aktualne zadłużenie z tytułu kredytu.


1 Response to Kalkulator kredytu hipotecznego – jaki kredyt mieszkaniowy ?

  1. Wiktor pisze:

    Wow, świetny artykuł. Bardzo obszerny i pełny rzeczowych informacji, o które ciężko niestety na większości blogów. Dziękuje bardzo i pozdrawiam sedecznie. Zarabianie na koncie jest opłacalne dla każdego.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *